מאמר חדלות פירעון – לא עוד ירייה באפלה, תכנון מדויק ומקצועי
תכנון מוקדם של הליך חדלות פירעון קובע במידה רבה את תוצאותיו: אילו נכסים יישמרו, האם תוכנית הפירעון תהיה ריאלית והאם יינתן הפטר. החוק לחדלות פירעון ושיקום כלכלי, התשע"ח-2018 חל על יחידים ועל תאגידים כאחד, ומחייב ניתוח מוקדם של יחס החובות לנכסים, תכנון אשראי ובחינת מסלול הסדר חוב בעיכוב הליכים לפני פתיחת ההליך.
רקע כללי
חדלות פירעון מביאה מצב נתון של הקפאת הליכים בין אם מדובר ביחיד או בחברה. מצב זה הוא הכרחי לאדם או ארגון אשר חובותיו עולים על נכסיו/הכנסותיו ונושיו נדרשים לפעולות גבייה משפטיות. על מנת להימנע מחדלות פירעון והעדר סולבנטיות על כלל משמעותיה, יש לנקוט בהליך "מרפא" אשר מטרותיו הינן להבריא את המצב הכלכלי.
הליך זה הינו סוציאלי מטיבו ונועד לאפשר ליחידים בעיקר, לפתוח פרק כלכלי חדש בחיים לאחר ה"תאונה" הכלכלית שאירעה להם, בין באשמתם ובין אם לאו. הרצון של המחוקק ברור כשמש, בעיקר לאחר עלייתו של חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי, תשע"ח - 2018, במסגרתו ניתנה חשיבות מכרעת לפרטיותו של היחיד, הימנעות מפגיעה ביחיד בשים לב לפרטים העולים מההליך, היכולת של היחיד לנהל את ההליך ביתר שאת כאשר האיזונים והבלמים תופסים מקום בכורה של ממש.
התאגידים הרבים שנכנסו לחדלות פירעון במהלך משבר הקורונה, הצביעו על מגמה ההופכת למגיפה של ממש, מאחוריהם עשרות ספקים, בנקים ובעיקר והכי חשוב בראי המחוקק - עובדי התאגיד והרצון להמשיך את פעולתו המוניטרית התקינה, על אף האתגרים והקשיים. החידוש העיקרי בחוק הינו זהות בפעולה לפתיחת הליך לשיקום התאגיד ולפירוק התאגיד. המסלול למעשה הינו בהגשת הבקשה לפתיחת הליכים לאחריה מתגבשת דעתו של בית המשפט באשר למסלול הטיפול בתאגיד.
הארכת תוקף נוספת לתיקון מס' 4 לחוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי בעניין עיכוב הליכים
לא ניתן להמשיך ביריעה זו מבלי לדבר על חשיבות הארכת התוקף - עד ל-17 לחודש דצמבר 2024(!)
חשיבות מכרעת קיימת להליך זה בו ניתנה ליחידים ותאגידים האפשרות להסדרת חובותיהם באמצעות גיבוש הסדרי חוב ללא פתיחת הליך חדלות פירעון ובצורה מוסדרת ומפוקחת על ידי בית המשפט ובעל תפקיד מטעמו.
אפשרות זו הינה קריטית ליחידים/תאגידים אשר אירעה "תקלה" כלכלית בהתנהלותם אשר הובילה לנקודה שבה התאגיד או היחיד או חדל פירעון ובנקודה קריטית זו, יש באפשרותו להסדיר את חובותיו אילו רק עיכוב ההליכים יחול ואף אם לתקופה קצרה.
רבים התיקים בהם נוכחנו לדעת כי לא היה צורך בהליך קולקטיבי כולל, ארוך ויקר אשר מותיר חותם שלילי על היחיד ומוביל לשנים ארוכות ורבות של קושי כלכלי בהעדר יכולת ליטול אשראי. עוד חשיבות מכרעת להליך המקוצר הנו "החיסכון" הנפשי ליחיד ואף לתאגיד. אצל היחיד, התא המשפחתי בכללותו שאינו צריך לעבור הליך של מס' שנים, הכולל הגבלות למיניהן.
אצל התאגיד, העובדים הרבים של התאגיד, בעלי התפקידים אשר עתידם לוט בערפל והופך לחרדה מתמשכת ככל שההליכים המשפטיים הולכים מסתבכים. כל זאת נחסך מהם בהליך מהיר ומקוצר.
חשיבות הדיוק בתכנון לקראת חדלות פירעון
בייחוד הדברים אמורים לחדלות פירעון עסקית אשר לרוב כוללת חברות בערבות מוגבלת, אשר לצורך שיקומן או פירוקן או לצרכי הקפאת הליכים כנגד חברה, יש הכרח לתכנן את הליך חדלות הפירעון והמהלכים המקדימים שיש לנקוט בשלבים שונים של חדלות הפירעון. ליקווידציה יש לבצע בצורה מיטבית לאחר שמלוא ההבנה של ההליכים המשפטיים והיבטים מיסויים הובאו לידיעת מקבלי ההחלטות.
אך, יש להבהיר, התכנון והדיוק אינו מנת חלקם של החברות העסקיות בלבד, תכנון זה יש לבצע אף אצל יחידים אשר באים בשערי ההליך. תובנות אלה באות לידי ביטוי לרוב לאחר או תוך כדי ההליך, כאשר מאוחר מדי לנסות לשנות.
כך לדוגמא, משרדנו ייצג אדם שעבר את גיל הפרישה, אשר אופן ניהול ההליכים בעבורו בתחילת הדרך הסב נזק גדול אשר הוביל לביטולו של ההליך, ללא הועיל ותוך בזבוז משאבים אדירים. הייצוג של משרדנו היה בהליך השני שהפעם תוכנן עבורו בטרם הוגשה כל בקשה, תוך שימת לב לצרכיו ודרישותיו של הלקוח, בכך ההליך הגיע לסיומו כמתוכנן, תוך מתן הפטר ללקוח.
התכנון הנכון, יכול להציל דירה או חלקים ממנה, כספים או חלק מהם, זכויות בירושה, רכבים, אך לא רק, התכנון יכול לסייע לבני המשפחה של היחיד, תוך מחשבה עתידית ובהתאם לרצונו של הלקוח. זמן זה, לרוב, ניסיונו של המשרד מלמד, חוסך זמן לאחר מכן והשקעה מיותרת.
הבנת המציאות הכלכלית:
בכל תכנון, יש להבין תחילה את המצב הכלכלי של העסקי, ניתוח מלא לשיעור החובות לעסק אל מול הנכסים והמשאבים על מנת להתמודד עם המצב הכלכלי הנוכחי.
ניתוח זה, מוביל למסקנה חד משמעית ומסייע לנו לבחור בדרכי פעולה בהן יש לנקוט טרם תחילת ההליכים המשפטיים ובמהלכם.
ניתוח זה הינו יעיל ביותר גם במקרה של יחידים, אשר לרוב אינם מודעים לאפשרויות שניתן לדלות מן המידע שמתקבל אל מול דרך הפעולה בה יש לנקוט.
תכנון אשראי:
חלק קריטי בהליך חדלות הפירעון, הינו הדרך שבה אנו מבקשים להסדיר את חובות החברה ו/או חובות היחיד.
תכנון זה מבעוד מועד, מאפשר להביא תוכנית יישומית לפירעון חובות החברה במידה שבה אשראי החברה מאפשר על פי המשאבים הקיימים, אלה שיגיעו בהמשך, בהתאם לזכויות אובליגטוריות, או תקבולים צפויים מכל מקור.
תכנון זה מקבל משנה תוקף, ביכולתה של החברה להבריא את פעילותה המוניטרית לכדי פעילותה התקנית וללא קיומו של הליך.
התכנון הינו קריטי באותה נשימה, גם במקרה של יחידים. יכולת הפירעון של היחיד נלקחת בחשבון בעת בניית תוכנית הפירעון על מנת להגיע להפטר המיוחל וסיום פרק החובות בחייו של אותו יחיד. תכנון לא תקין או ללא תכנון כלל, מוביל פעמים רבות לביטולו של ההליך בהעדר יכולת פירעון ממשית, בעת בניית תוכנית שאינה ריאלית.
צוות מיומן:
משרדנו כולל צוות מיומן אשר עושה שימוש תדיר ביועצים חיצוניים בהתאם לצורך ועל פי שיקול דעת הצוות המקצועי. הצוות אוחז בניסיון עתיר שנים בניהול הליכי חדלות פירעון ליחידים ועסקים.
מלבד זאת, חשיבות מכרעת בניסיונו של הצוות המקצועי היא העובדה כי הניסיון נובע משני צדי המתרס ובמה דברים אמורים?
לאחר שנים רבות בניהול מאות הליכי חדלות פירעון הן ברפורמה שקדמה לחוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי והן בחוק החדש מהצד של המנהל המיוחד ולאחר מכן הנאמן, בהתאמה. מאות הופעות בבתי המשפט והכרת אנשי הצוות של הכונס הרשמי והממונה, לרבות השופטים בכל ארבעת המחוזות. קרי, הצוות המקצועי בעל ראייה רחבה של ניהול ההליך משני צדי המתרס, הן בהסתכלות על היחידים והן בהסתכלות על טיב ההליך.
מאידך, ניסיון עשיר ועתיר שנים בניהול הליכים עבור יחידים ותאגידים, לרבות הקפאת הליכים. הבראת חברות והסדרת הליכי מפתח נכונים עבור כל תיק ותיק.
אז זכרו! יש מה לעשות ואפשר לעשות, לפני העשייה, תכנון נכון ומדויק למקרה הפרטני.
להרחבה בתחום: עורך דין פשיטת רגל · ניהול חובות הסדר חוב חדלות פירעון
התכנון תלוי גם במקום: לוחות הזמנים והערכאות המוסמכות לתושבי חיפה, הקריות ונצרת מרוכזים במאמר על חדלות פירעון בחיפה ובצפון.
שאלות נפוצות בנושא מאמר חדלות פירעון
מה ההבדל בין הליך חדלות פירעון ליחיד לבין הליך לתאגיד?
החוק מפעיל מסלול פתיחה אחיד: בקשה לפתיחת הליכים מוגשת, ולאחריה בית המשפט מגבש את עמדתו אם התאגיד יעבור שיקום או פירוק. אצל יחידים ההליך סוציאלי במהותו ונועד לאפשר פתיחת פרק כלכלי חדש, תוך הגנה על פרטיות היחיד ואיזון מול הנושים, ולכן בחירת המסלול הנכון נבחנת כבר בשלב הכנת הבקשה.
האם אפשר להסדיר חובות בלי לפתוח הליך חדלות פירעון מלא?
כן. תיקון מס' 4 לחוק מאפשר ליחידים ולתאגידים לגבש הסדר חוב תחת עיכוב הליכים, בפיקוח בית המשפט ובעל תפקיד מטעמו, בלי לפתוח הליך חדלות פירעון מלא. במקרים רבים די בעיכוב קצר כדי להסדיר את החוב ולחסוך הליך קולקטיבי ארוך ויקר שמותיר חותם שלילי לשנים.
מה קורה כאשר תוכנית הפירעון אינה ריאלית?
תוכנית שאינה מבוססת על יכולת הפירעון האמיתית של החייב מובילה פעמים רבות לביטול ההליך. לכן נבחנים מראש ההכנסות, הנכסים, הזכויות האובליגטוריות והתקבולים הצפויים, ורק על בסיסם נבנית תוכנית שניתן לעמוד בה עד לקבלת ההפטר. ביטול ההליך משמעו אובדן הזמן והמשאבים שהושקעו והמתנה ארוכה עד לפתיחת הליך חדש.
אילו נכסים אפשר לשמר בתכנון מוקדם?
תכנון מוקדם יכול לשמר דירת מגורים או חלקים ממנה, כספים או חלקם, זכויות בירושה ורכבים, וכן להביא בחשבון את צורכי בני המשפחה. הבחינה נעשית לפני הגשת הבקשה, משום שלאחר פתיחת ההליך או במהלכו לרוב כבר מאוחר מדי לשנות את המצב המשפטי שנוצר.
מה נבדק בניתוח המצב הכלכלי לפני פתיחת ההליך?
הניתוח משווה את שיעור החובות מול הנכסים והמשאבים הזמינים, בין אם מדובר בעסק ובין אם ביחיד. מתוכו נגזרות דרכי הפעולה שיש לנקוט לפני תחילת ההליכים המשפטיים ובמהלכם, וכן היקף האשראי שניתן להקצות לפירעון החובות. ניתוח כזה מועיל במיוחד ליחידים, שלרוב אינם מודעים לאפשרויות העולות מן הנתונים.
ליווי אישי ודיסקרטי של משרד מלכא ושות' - מאז 2009. השאירו הודעה ונחזור אליכם בהקדם.
