הסדר חוב / פשיטת רגל / הסדר נושים לפי 19א?
לחייב שצבר חובות עומדות שלוש דרכים מרכזיות: הסדר חוב (המתאים למי שיש נכסים או יכולת גיוס כספים), הליך חדלות פירעון, או הסדר נושים לפי סעיף 19א. הבחירה הנכונה תלויה בנסיבות - היקף החובות, דירת מגורים, וחשש מטענות הברחת נכסים - ותיק שמותאם נכון מראש חוסך שנים של הסתבכות.
הסדר חוב או פשיטת רגל או הסדר נושים היינו מאמר המסביר על ההבדלים בין האפשרויות העומדות בפני החייב שחב כספים לנושים שונים ובנקים.
חשוב לציין כי רצוי להתאים את התיק לצורכי הלקוח ואף לנסיבות החיים.
תיקים רבים שהגיעו למשרדנו בשנים האחרונות נתגלו בעיות עוד בטרם נכנס משרד עורכי הדין לעבודתו או להחלפת ייצוג.
למעשה במקרים רבים התיק המגיע למשרדנו הסתבך בטענה של הברחת נכסים או באיבוד דירת המגורים.
במאמר זה נסביר בקצרה את ההבדלים בין ההליכים ומדוע כדאי לבחון כל תיק לגופו ולהתאימו ללקוחות / לחייבים.
הסדר חוב הוא למעשה דרך המלך להיפרע מהחובות בעבר היה נהוג לחשוב כי הסדר חוב ניתן רק לאלפיון העליון או למי שמקושר ועל-כן בתקשורת זכה לכינוי הידוע "תספורת".
בראשית הדרך צריך להבין כי הסדר חוב מתאים לכל חייב/ת שיש ברשותו נכסים או כאשר יש באפשרות החייב לגייס כספים מכל גורם החל מבני משפחה ועד להלוואה חיצונית.
הסדר החוב מיועד פעמים רבות בשימוש גם כאשר שני בני הזוג הסתבכו כלכלית ויש ברשותם דירת מגורים.
רבים מהתיקים שהגיעו למשרדנו בשנים האחרונות הגיעו ממקומות לא צפויים כאשר למעשה החייבים ניגשו להליכי פשיטת רגל והובטח להם שקיימת מגמה לא לקחת דירת מגורים.
הסדר חוב או פשיטת רגל או הסדר נושים – איך החייבים יכול להגן על עצמם?
באמור לעיל מדובר בטעות נפוצה שיש בה כדי לגרום לחייבים נזק בלתי הפיך ובמה אמורים הדברים?
בית המשפט בהתאם להלכות כובשי ופרמינגר ישאיר בנסיבות המתאימות את דירת המגורים בידי החייבים.
אך מנגד על ביהמ"ש לבצע איזון עם זכויות הנושים / הזוכים ולבחון את התועלת הכלכלית שתצמח ממכירת הנכס.
כאמור הלכת כובשי מדברת על "דירה תפוסה" כאשר היא חלה על אחד מבני הזוג שלא יצר חובות.
אך כאשר שני בני הזוג יצרו חובות ביהמ"ש יבחן את התועלת שתיווצר לנושים ממכירת הנכס בניכוי המשכנתא / המשכון ובהפחתת דיור חלוף בתקופה שתקבע על ידי ביהמ"ש ובהתאם למצבם האישי של החייבים.
על-כן, יש לבחון את סכום החוב המשותף של בני הזוג ומנגד לבחון את שווי הנכס בהפחתת הסכומים להם זכאים החייבים ובהתאם לכך להתאים ללקוח את דרך הפעולה.
מרגע שהבנו שאולי ללקוח מתאים לבצע הסדר חוב יש לבחון האם הדרך המתאימה היא פעולת הסדר חוב חיצונית ללא התערבות ביהמ"ש או הסדר חוב לפי סעיף 19א.
בסעיף 19א יש לקחת בחשבון גם את העלויות הנלוות של ההליך הכוללות את אגרת ביהמ"ש התערבות בניהול ההליך והמיקוח על ידי מנהל מיוחד שנבחר על ידי בית המשפט המחוזי והכנ"ר.
וכמובן את הסכומים שצריך לשלם עבור שכר המנהל המיוחד (הסכום הראשוני שנקבע על ידי בית המשפט משולם בתחילת ההליך בניגוד להליכי פשיטת רגל שמשולם בסוף ההליך מהכספים שנצברו בקופה).
שוב ברגע שקבענו את הדרך המתאימה ללקוח ובמידה והחלטנו לנסות ולבצע הסדר באמצעות הסדר חיצונית צריך לבצע ולתעד כל פעולה כספית בכדי להימנע מטענת ניסיון הברחת נכסים אשר עלול להוביל גם לאי אפשרות עתידית במידה והסדר החוב קרס לניהול הליך פשיטת רגל.
לנוכח המפורט בקצרה במאמר זה חשוב לחייבים להבין כי קיימת חשיבות עליונה בבחירת עורך דין המתעסק בתחום חדלות הפירעון והבנקים הידע אותם צברו המשרדים המנהלים אלפי תיקים יכול לא רק לחסוך מאות אלפי שקלים ובמקרים מסוימים גם מיליוני שקלים.
אף חשוב להבין כי טעות בהתאמת ההליך הנכון ללקוח תגרום פעמים רבות לנזקים ולבעיות שקשה לשנות וגזירת הגורל יכולה להשפיע על כל התא המשפחתי.
הסדר חוב או פשיטת רגל או הסדר נושים - עורך דין בנקים / עו"ד פשיטת רגל:
משרדנו מלווה לקוחות רבים הנמצאים בהליכים משפטיים מול הבנקים.
מחפשים עורך דין נגד בנקים או נגד נושים?
להרחבה בתחום: דיני בנקאות · עורך דין בנקים · ניהול חובות הסדר חוב חדלות פירעון · מה המשמעות של אזהרה בפתיחת תיק הוצאה לפועל
שאלות נפוצות
מתי הסדר חוב עדיף על פתיחת הליך פשיטת רגל?
הסדר חוב מתאים לחייב שיש ברשותו נכסים או שביכולתו לגייס כספים מכל גורם, החל מבני משפחה ועד להלוואה חיצונית. הוא משמש פעמים רבות גם כאשר שני בני הזוג הסתבכו כלכלית ויש ברשותם דירת מגורים שאותה הם מבקשים לשמר. הבחירה נגזרת מהיקף החובות ומהנכסים העומדים לרשות החייב.
האם דירת המגורים נשארת בידי החייבים בהליך חדלות פירעון?
לא באופן אוטומטי. בית המשפט ישאיר בנסיבות מתאימות את דירת המגורים בידי החייבים, אך עליו לאזן מול זכויות הנושים ולבחון את התועלת הכלכלית שתצמח ממכירת הנכס, בניכוי המשכנתה או המשכון ובהפחתת עלות דיור חלוף לתקופה שתיקבע. לכן התוצאה משתנה מתיק לתיק ואינה ידועה מראש.
מה ההבדל בין הסדר חוב חיצוני להסדר לפי סעיף 19א?
הסדר חיצוני נערך מול הנושים ללא התערבות בית המשפט. הסדר לפי סעיף 19א כרוך בעלויות נלוות: אגרת בית משפט, התערבות בניהול ההליך ומיקוח מול מנהל מיוחד שממנה בית המשפט המחוזי והכונס הרשמי, ותשלום שכרו כבר בתחילת ההליך. פער התזמון הזה משפיע ישירות על תזרים המזומנים של החייב.
איך נמנעים מטענת הברחת נכסים בהסדר חוב?
יש לבצע ולתעד כל פעולה כספית לאורך ההסדר. תיעוד חסר פותח פתח לטענה של ניסיון הברחת נכסים, וטענה כזו עלולה לפגוע גם בהמשך הדרך: אם ההסדר קורס והחייב נאלץ לעבור להליך פשיטת רגל, היא עשויה לחסום אותו. תיעוד שוטף הוא אפוא חלק בלתי נפרד מניהול ההסדר.
מדוע חשוב לבחור עורך דין המתעסק בחדלות פירעון ובבנקים?
משום שהתאמה שגויה של ההליך לנסיבות החיים של החייב גוררת נזקים שקשה לתקן, ובכללם איבוד דירת המגורים או הסתבכות בטענת הברחת נכסים. משרד שמנהל תיקים רבים בתחום יכול לחסוך מאות אלפי שקלים, ובמקרים מסוימים אף מיליוני שקלים. ההיכרות עם הפסיקה ועם הנוהג מול הנושים היא היתרון המרכזי.
ליווי אישי ודיסקרטי של משרד מלכא ושות' - מאז 2009. השאירו הודעה ונחזור אליכם בהקדם.
