ביטול עיקול חשבון בנק: איך מבטלים, כמה זמן זה לוקח ומה עושים עם כספים מוגנים
עיקול בחשבון הבנק מבטלים בבקשה בתיק ההוצאה לפועל, לא מול הבנק: מסלקים את החוב ומבקשים ביטול הליכים, מוכיחים שהכסף שנתפס מוגן, או מבקשים מהרשם לבטל החלטה שניתנה בלי טיעון בתוך שבעה ימים. גמלת ביטוח לאומי מוגנת בבנק 30 ימים ומשכורת חודש ימים, אבל לא מול חוב מזונות. אין בחוק מועד קבוע להחלטה בבקשה.
עיקול בחשבון הבנק מרגיש כמו חסימה מוחלטת. בפועל הוא הליך עם כללים ברורים: מה בדיוק מוקפא, אילו כספים החוק מוציא ממנו, ואיך מבקשים לבטל אותו. המדריך עובר על השאלות האלה לפי סעיפי חוק ההוצאה לפועל, התקנות והחוקים שמגנים על כספים מסוימים.
מה קורה בחשבון כשמוטל עליו עיקול בהוצאה לפועל?
הבנק מקבל צו עיקול ומקפיא את כספי החייב שבידו. הכסף לא עובר לזוכה באותו רגע. הוא נשאר בבנק עד שהרשם מחליט מה ייעשה בו.
זה עיקול "בידי צד שלישי". לפי סעיף 43 לחוק ההוצאה לפועל, רשם ההוצאה לפועל רשאי לצוות על עיקול כלל נכסי החייב שנמצאים בידי צד שלישי, או על נכס מסוים. הבנק הוא הצד השלישי.
ארבעה כללים קובעים איך העיקול עובד בפועל:
- כל הסניפים. לפי סעיף 45א, צו שהומצא למרכז הבנק חל על כל הסניפים ברגע שההודעה הגיעה לסניף, ולכל המאוחר בתום שלושה ימי עסקים מההמצאה.
- גם כסף שייכנס בהמשך. לפי סעיף 44(א), צו על כלל הנכסים חל על מה שבחשבון ביום ההמצאה ועל מה שיגיע לידי הבנק בתוך שלושה חודשים.
- הבנק חייב לדווח. לפי סעיף 44(ב) ותקנה 74, הבנק מגיש ללשכה בתוך עשרה ימים הודעה על נכסי החייב שבידו.
- הבנק לא יכול להתעלם. לפי סעיף 48, בנק ששילם כסף מעוקל בידיעה שיש עליו צו, רשאי הרשם לחייב אותו בחוב, עד שווי הנכס.
העברת הכסף עצמה ללשכה נעשית לפי סעיף 47, באופן ובמועד שהרשם קובע בצו. לכן יש פער זמן בין ההקפאה לבין המימוש, וזה הזמן לפעול. מי שלא מכיר את מבנה ההליכים יכול להתחיל מהמדריך הכללי על הוצאה לפועל, ומי שצריך מישהו שיטפל בתיק עצמו ימצא את הפירוט בעמוד עורך דין הוצאה לפועל.
למה החשבון עוקל עוד לפני שהבנתי שנפתח נגדי תיק?
בדרך כלל עיקול מוטל רק אחרי שעברו 20 הימים שבאזהרה. אבל הרשם רשאי לאשר עיקול מוקדם יותר אם נסיבות המקרה מצדיקות זאת.
סעיף 7(ה) קובע שלא מתחילים בביצוע לפני המצאת האזהרה ולפני שעברה התקופה שנקבעה בה, "זולת אם ראה רשם ההוצאה לפועל שנסיבות הענין מצדיקות נקיטת הליך לפני כן". התקופה באזהרה היא 20 ימים לפי סעיף 7(א). מה כתוב באזהרה ומה עושים בימים האלה מוסבר במאמר על אזהרה בהוצאה לפועל.
כשהעיקול ניתן בלי שהחייב טען נגדו, יש מועד קצר לתגובה. לפי תקנה 27 לתקנות ההוצאה לפועל, בקשה לבטל או לשנות החלטה או צו שניתנו בלי טיעון מוגשת בכתב בתוך שבעה ימים מהיום שבו הנפגע ידע עליהם.
אילו כספים בחשבון הבנק מוגנים מעיקול?
חלק מהכספים שנכנסים לחשבון מוגנים בחוק גם אחרי שהופקדו. ההגנה מוגבלת בזמן, ובדרך כלל לא חלה כשהחוב הוא חוב מזונות.
סעיף 50(א) לחוק ההוצאה לפועל קובע שצו עיקול על כלל נכסי החייב "אינו תופס" בנכסים שברשימה. חוקים אחרים מוסיפים הגנות משלהם:
| סוג הכסף | המקור בחוק | כמה זמן מוגן בבנק |
|---|---|---|
| גמלאות המוסד לביטוח לאומי | סעיף 303 לחוק הביטוח הלאומי | 30 ימים מיום התשלום |
| משכורת, בחלק המוגן | סעיף 8(ו) לחוק הגנת השכר | חודש ימים מיום התשלום |
| מענק עבודה | סעיף 16(ב) לחוק מענק עבודה | 90 ימים מיום התשלום |
| מענק השתתפות בשכר דירה ממשרד הבינוי והשיכון | סעיף 50(א)(6) | 30 ימים מיום התשלום |
| סיוע ממשרד הרווחה, כמו דמי ליווי וסל תקשורת | סעיף 50(א)(7) | 30 ימים מיום התשלום |
| כספי תוכנית ממשלתית לסיוע להורה עצמאי | סעיף 50(א)(10) | 30 ימים מיום התשלום |
ברשימה שבסעיף 50(א) יש עוד פריטים. ביניהם מזונות שהחייב עצמו מקבל לפי פסק דין, וכספים שמגיעים לו מכוח סל שירותי הבריאות, ביטוח תרופות, ביטוח השתלות או ביטוח סיעודי.
החריג החשוב הוא מזונות. סעיף 303 לחוק הביטוח הלאומי מתיר לעקל גמלה לשם תשלום מזונות, וסעיף 8(ב) לחוק הגנת השכר מוציא עיקול למזונות מההגנה על השכר. גם סעיף 50(ב) מבטל חלק מההגנות כשהחוב הוא חוב מזונות. מה ייחודי בתיקים כאלה מוסבר במאמר על מזונות בהוצאה לפועל.
לגבי המשכורת: החלק המוגן שווה לגמלת הבטחת הכנסה שהייתה משתלמת לעובד לפי הרכב משפחתו, ואם הסכום הזה עולה על 80% מהשכר נטו, הוא יורד ל-80%. אותה הגנה ממשיכה לחול חודש ימים אחרי שהשכר נכנס לבנק. החישוב המלא לפי הרכב משפחה ועיקול אצל המעסיק יוסברו במדריך נפרד על עיקול משכורת. כשיש כמה עיקולים אצל כמה מחזיקים, סעיף 50(ד) מאפשר לחייב לבקש מהרשם הוראות על איזה מחזיק יחול הפטור.
איך מבטלים עיקול חשבון בנק?
יש שלוש דרכים עיקריות: לסלק את החוב, להוכיח שהכסף שעוקל מוגן, או לשכנע את הרשם שיש הצדקה לבטל או לצמצם. הבנק עצמו לא מבטל עיקול. רק הלשכה או הרשם.
- סילוק החוב. לפי סעיף 32, שחל על עיקול בבנק מכוח סעיף 49, כשהחוב הפסוק סולק הרשם מבטל את העיקול. לפי תקנה 117 החייב צריך גם לבקש ביטול הליכים. בתיק מזונות, בתיק איחוד או בעניין שדורש החלטת רשם, הבקשה עוברת לרשם.
- כספים מוגנים. בקשה לשחרר את הכסף, עם מסמכים שמראים מה מקורו ומתי הופקד. הפירוט בפרק הבא.
- בקשה מנומקת לרשם. לביטול החלטה שניתנה בלי טיעון, בתוך שבעה ימים לפי תקנה 27. בקשה להשהות הליך מוגשת בכתב עם תצהיר ועם הצעת ערובה, לפי תקנה 21.
בקשה שמסבירה רק את מצוקת החייב נחלשת מול זכות הזוכה לגבות. בקשה חזקה כוללת גם הצעה מעשית לתשלום החוב שנותר. אילו טענות נוספות עומדות לחייב מפורט במאמר על זכויות חייבים בהוצאה לפועל.
חייבים מאשדוד והסביבה שמתמודדים עם עיקול בחשבון הבנק או בנכס מגישים את הבקשות לביטול או לצמצום מול ההוצאה לפועל. ליווי בבקשות כאלה ובאיחוד תיקים מתואר בעמוד עורך דין הוצאה לפועל אשדוד.
איך משחררים כסף מוגן שנתפס בעיקול?
מגישים לרשם בקשה ומוכיחים שני דברים: מאיפה הגיע הכסף, ושהוא נמצא בחשבון בתוך תקופת ההגנה. בלי ההוכחה הזו הבנק מתייחס לכסף כמו לכל יתרה אחרת.
המסמכים הבסיסיים הם דפי חשבון שמראים את ההפקדה ואת התאריך שלה, ואישור מהגוף המשלם: מכתב זכאות מהמוסד לביטוח לאומי, תלוש שכר, או אישור על מענק. כשהכסף המוגן מתערבב בחשבון עם הפקדות אחרות, קשה יותר להראות איזה חלק מהיתרה מוגן. חשבון שאליו נכנסת רק הגמלה או רק השכר מקל על ההוכחה.
הזמן חשוב כאן במיוחד. גמלה של ביטוח לאומי מוגנת בבנק 30 ימים, משכורת חודש, ומענק עבודה 90 ימים. אחרי התקופה הזו ההגנה שבחוק כבר לא חלה על הכסף שנשאר בחשבון.
תושבי רחובות, נס ציונה ויבנה שהוטל עיקול על חשבון הבנק, המשכורת או הרכב שלהם יכולים לפנות לעורך דין הוצאה לפועל באזור רחובות כדי לבחון בקשה לביטול העיקול.
כמה זמן לוקח לבטל עיקול בבנק?
אין בחוק או בתקנות מועד שבו הרשם חייב להחליט בבקשה לביטול עיקול בבנק. משך הזמן תלוי בסוג הבקשה ובשאלה אם הרשם מבקש תגובה מהזוכה.
לפי תקנה 27(ג), הרשם רשאי לדחות בקשה על הסף, לבקש תגובה מכל צד מעוניין, או להזמין את הצדדים לטעון בפניו. בקשה שמחייבת תגובת זוכה נמשכת בדרך כלל יותר מבקשה על בסיס מסמכים ברורים.
אחרי שהעיקול בוטל, ההודעה יוצאת לכל הצדדים. תקנה 79 מחייבת את הרשם להודיע לבנק, לזוכה ולחייב, ותקנה 124 קובעת חובה דומה לגבי ביטול עיקול מכל סיבה. מי שמבטיח ביטול בתוך שעות ספורות לא נשען על מועד שבחוק.
מתי עיקול בחשבון בנק פוקע מעצמו?
עיקול בנקאי שלא מומש לא נשאר לנצח. אם עברה שנה מסיום תחולת הצו והזוכה לא פעל למימוש, רואים אותו כמי שביקש לבטל את העיקול.
המנגנון בתקנה 74א: הבנק השיב שיש לחייב חשבון או נכסים, וחלפה שנה ממועד סיום תחולת הצו לפי סעיף 44. תחולת הצו לפי סעיף 44 היא שלושה חודשים מהמצאתו. אז נשלחת לזוכה הודעה שעליו לפעול למימוש בתוך 30 ימים, "אחרת ייחשב הדבר כאילו ביקש הזוכה ביטול עיקול".
לכלל הזה יש שני חריגים. ההודעה לא נשלחת כשהתיק נמצא בהסדר לפי סעיף 19ב. ובתיק מזונות, סעיף 45ג מאפשר לרשם לצוות על עיקול מתחדש בבנק, שחל על כספים שיגיעו בתוך שנה, בלי בקשת עיקול חדשה.
האם הסדר עם הזוכה או איחוד תיקים מבטלים את העיקול?
לא אוטומטית. הסדר מעכב את ההליכים, ובקשת איחוד לא עוצרת אותם בכלל עד שניתן צו.
לפי סעיף 19ב(א), זוכה שהגיע להסדר עם החייב מודיע ללשכה, וההליכים בתיק "יעוכבו כל עוד לא הודיע הזוכה כי החייב הפר את ההסדר". עיכוב אינו ביטול. אם ההסדר מופר, הזוכה יכול לחדש הליכים 15 ימים אחרי שלח לחייב הודעה בדואר רשום. לכן כדאי שהסדר יכלול במפורש גם את גורל העיקול שכבר הוטל. דרכים לבנות הסדר כזה מפורטות במאמר על הסדרת חובות.
באיחוד תיקים המצב הפוך. סעיף 74ג(א) קובע שהגשת בקשת איחוד לא עוצרת הליכים עד שניתן צו איחוד, וסעיף 74ה מתיר לרשם לצוות על עיקול נכסי החייב עם הגשת הבקשה. מטעמים מיוחדים הרשם רשאי להשהות הליך לתקופה של עד 60 ימים. מתי האיחוד משתלם מוסבר במאמר על איחוד תיקים בהוצאה לפועל.
חייבים מראשון לציון שמתמודדים עם עיקול יכולים לבחון גם בקשה לאיחוד תיקים. תחומי הליווי מפורטים בעמוד עורך דין הוצאה לפועל ראשון לציון.
מה קורה לעיקול כשנפתח הליך חדלות פירעון?
צו לפתיחת הליכים מקפיא את הליכי הגבייה נגד היחיד, ועיקול שהוטל לפניו על נכסי קופת הנשייה בטל. אבל ההקפאה חלה ממתן הצו, לא מיום הגשת הבקשה.
לפי סעיף 121(א)(3) לחוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי, עם מתן הצו "יוקפאו ההליכים נגד היחיד". סעיף 29(4), שחל בשינויים המחויבים, קובע שעיקול שהוטל לפני הצו בטל, למעט עיקול שדינו כמשכון לפי פקודת המסים (גבייה).
יחיד שסך חובותיו אינו עולה על 176,923.12 שקלים (נכון ל-1.1.2026) מגיש את הבקשה לרשם ההוצאה לפועל. מעל הסכום הזה הבקשה מוגשת לממונה, שנותן צו בתוך 30 ימים מהגשת בקשה שעומדת בתנאים. מה צריך להגיש מפורט במאמר על בקשה לפתיחת הליך חדלות פירעון ליחיד, והשיקולים אם זה הצעד הנכון מופיעים בעמוד עורך דין חדלות פירעון.
מה עושים אם הרשם דחה את הבקשה לביטול העיקול?
על רוב החלטות הרשם אפשר לערער לבית משפט השלום, אבל ברשות ולא בזכות. והגשת הערעור לא מקפיאה את העיקול.
לפי סעיף 80(ב), החלטות רשם ההוצאה לפועל ניתנות לערעור ברשות שופט בית משפט השלום, וערעור בזכות קיים רק על החלטות לפי הסעיפים שמנויים שם. לפי סעיף 80(ג), הגשת ערעור אינה מעכבת הליך. לכן לפעמים יעיל יותר להגיש בקשה חדשה לרשם עם מסמכים שחסרו, או לבחון מחדש את התמונה הכלכלית בדרך של חקירת יכולת בהוצאה לפועל. גם עיקול על ציוד בבית פועל לפי כללים אחרים, שמוסברים במאמר על עיקול מטלטלין.
הבדיקה הראשונה אחרי עיקול היא תמיד אותה בדיקה: מה נכנס לחשבון, מתי, וכמה זמן נשאר עד שההגנה פוקעת. עם התשובות האלה אפשר לבחור בין בקשה לשחרור כספים מוגנים, הסדר עם הזוכה או מסלול אחר, ולפנות לעורך דין הוצאה לפועל לפני שהכסף מועבר ללשכה.
שאלות נפוצות על ביטול עיקול חשבון בנק
האם הבנק יכול לבטל עיקול בעצמו?
לא. הבנק מקיים צו שנתן רשם ההוצאה לפועל, ואם הוא משחרר כסף מעוקל בידיעה שיש עליו צו, הרשם רשאי לחייב אותו בחוב לפי סעיף 48. את הבקשה לביטול מגישים בתיק ההוצאה לפועל. אחרי שהעיקול בוטל, הלשכה מודיעה על כך לבנק.
האם אפשר לעקל קצבת ביטוח לאומי שנכנסה לחשבון?
בדרך כלל לא. סעיף 303 לחוק הביטוח הלאומי אוסר לעקל גמלת כסף, וההגנה חלה גם על גמלה שהועברה לבנק במשך 30 ימים מיום ששולמה. החריג הוא עיקול לשם תשלום מזונות לפי פסק דין. כדי לשחרר את הכסף מראים לרשם את מקור ההפקדה ואת התאריך שלה.
האם העיקול חל גם על כסף שייכנס לחשבון אחרי שהוטל?
כן, לתקופה מוגבלת. לפי סעיף 44(א) לחוק ההוצאה לפועל, צו על כלל נכסי החייב חל על מה שבחשבון ביום ההמצאה ועל מה שיגיע לבנק בתוך שלושה חודשים. בתיק מזונות הרשם רשאי לצוות על עיקול מתחדש שחל על כספים שיגיעו בתוך שנה.
תוך כמה זמן צריך להגיב לעיקול שהוטל בלי שידעתי?
לפי תקנה 27 לתקנות ההוצאה לפועל, בקשה לבטל או לשנות החלטה שניתנה בלי שהנפגע טען מוגשת בכתב בתוך שבעה ימים מהיום שבו נודע לו עליה. גם אחרי המועד הזה אפשר לבקש לשחרר כספים מוגנים. אבל ההגנה על רוב הכספים האלה בבנק מוגבלת בזמן.
אם אשלם את כל החוב, העיקול יתבטל מיד?
סילוק החוב הוא עילה לביטול העיקול לפי סעיף 32 לחוק ההוצאה לפועל. לפי תקנה 117 צריך גם לבקש ביטול הליכים, ומנהל הלשכה מבטל אותם, או מעביר את הבקשה לרשם בתיק מזונות, בתיק איחוד ובמקרים שדורשים החלטת רשם. לאחר מכן נשלחת הודעה לבנק.
האם בקשה לאיחוד תיקים משחררת את החשבון?
לא. לפי סעיף 74ג(א), הגשת בקשת איחוד לא עוצרת הליכים עד שניתן צו איחוד. סעיף 74ה אף מתיר לרשם לצוות על עיקול נכסי החייב עם הגשת הבקשה. מטעמים מיוחדים הרשם רשאי להשהות הליך לתקופה של עד 60 ימים.
ליווי אישי ודיסקרטי של משרד מלכא ושות' - מאז 2009. השאירו הודעה ונחזור אליכם בהקדם.
