סירוב בנק לכבד שיקים
שיק שסורב מוגדר בסעיף 1 לחוק שיקים ללא כיסוי, תשמ"א-1981 כשיק שהבנק סירב לפרעו מחוסר יתרה מספקת ובהיעדר חובה חוזית לפרעו. סעיף 10(א) מאפשר ללקוח מוגבל לבקש מבית משפט השלום לבטל את הבאת השיק במניין השיקים שסורבו, בין היתר בשל טעות הבנק, עיקול, או יסוד סביר להניח שהייתה חובה לפרוע.
למשרדנו פונים לקוחות פרטיים ועסקיים רבים אשר נקלעו למצב בו הבנק מסרב לכבד המחאות שלהם והם נמצאים בסכנת הגבלת חשבון לפי חוק שיקים ללא כיסוי.
לא למותר לציין כי הגבלת החשבון עשויה להביא לקריסת עסק ולהסתבכות כלכלית שכמעט בלתי אפשרי להתמודד עימה.
סירוב בנק לכבד שיקים – מהו "שיק שסורב"?
סעיף 1 לחוק שיקים ללא כיסוי, תשמא-1981 (להלן: "החוק") מגדיר מהו "שיק שסורב":
"שיק שהוצג לפירעון בתאריך הנקוב בו או אחריו, והבנק סירב לפרעו מחמת שלא הייתה יתרה מספקת בחשבון והוא לא היה חייב לפרעו מכוח הסכם עם המושך, ואין נפקא מינה אם הייתה סיבה נוספת לסירוב או אם ניתנה הוראת ביטול;"
סעיף 10 לחוק שיקים ללא כיסוי:
10. (א) לקוח מוגבל או לקוח מוגבל חמור, רשאים לבקש מבית משפט השלום שיבטל הבאת שיק במניין השיקים שסורבו בהתקיים אחת מאלה:
(1) הבנק סירב לפרוע את השיק מחמת טעות;
(2) הבנק סירב לפרוע את השיק מחמת עיקול שהוטל …
(3) ללקוח היה יסוד סביר להניח שהייתה חובה על הבנק לפרוע את השיק, אם בשל כך שהייתה יתרה מספקת בחשבון, או שהבנק היה חייב לפרעו מכוח הסכם אתו;
(4) נבצר מהלקוח לטפל בענייניו מחמת פגיעה…
חלק מפושטי הרגל הפונים למשרדנו פונים לצורך פתיחת חשבון עבור עסק ו/או חברה חדשה שהחליטו לפתוח לאחר ההליך.
אך למעשה נתקלים בסירובם של הבנקים בפתיחת החשבון לאור סימוני פשיטת הרגל.
מקרה לדוגמה – ערעור על סירוב בנק לפרוע המחאות:
בעש"א (צפת) 2461-06-18 נתנאל לוי - קפה לנדוור נ' בנק הפועלים קריית שמונה (פורסם בנבו).
הובא לפתחו של ביהמ"ש השלום בצפת ערעור על סירוב בנק לפרוע המחאות מכוח ס' 10(א)(3) לחוק:
"ענייננו כאן בהודעת ערעור הנסמכת על העילה המנויה בסעיף 10(א)(3) לחוק, כאשר טוען המערער לקיום יסוד סביר להניח שהייתה חובה על הבנק לפרוע השיקים מכוח הסכם מכללא או בהתנהגות. במקרים בהם יש חוט מקשר בין התנהגות הבנק או כיבוד עקבי של שיקים למרות חריגה ממסגרת האשראי, יש להבהיר מדוע סורב שיק מסוים."
ביהמ"ש קיבל את הערעור וקבע:
"….עניינו כאן בלקוח שהראה התנהלות אחראית כלפי המשיב, וכלפי צדדי ג' המוטבים בשיקים ואין כל טענה כי שיקים נוספים של המערער סורבו בחשבון. מכאן ובמאזן האינטרסים סבורני כי מעצם הגבלת החשבון ייגרם יותר נזק לכלכלת המשק כתוצאה מהנזק אשר נגרם לעסק המערער עקב סירוב השיקים נשוא ערעור זה.
במצב כזה אני סבור כי יש לאמץ פרשנות תכליתית של הוראות החוק, פרשנות המאפשרת הגעה לתוצאה צודקת ונכונה יותר להשקפתי, בנסיבות העניין כאן."
משרדנו מלווה לקוחות רבים הנמצאים בהליכי דיני בנקאות.
אך אנו מספקים מענה וליווי משפטי ללקוחות מכל הארץ, מצפון ועד דרום.
להרחבה בתחום: עורך דין בנקים
סירוב לכבד שיקים הוא רק אחת מהעילות, ואת התמונה המלאה של תביעה נגד בנק: העילות, השלבים והסיכויים ריכזנו במדריך נפרד.
שאלות נפוצות בנושא סירוב בנק לכבד שיקים
מהן העילות לביטול הבאת שיק במניין השיקים שסורבו?
סעיף 10(א) לחוק מונה בין היתר: סירוב הבנק לפרוע מחמת טעות; סירוב מחמת עיקול שהוטל; קיום יסוד סביר להניח שהייתה חובה על הבנק לפרוע, בשל יתרה מספקת או הסכם עם הלקוח; וכן מצב שבו נבצר מהלקוח לטפל בענייניו מחמת פגיעה.
האם כיבוד עקבי של שיקים בחריגה יוצר חובה לפרוע?
בעש"א 2461-06-18 נדון ערעור שנסמך על סעיף 10(א)(3), בטענה שהייתה חובה לפרוע מכוח הסכם מכללא או בהתנהגות. נקבע כי כאשר קיים חוט מקשר בין התנהגות הבנק לבין כיבוד עקבי של שיקים למרות חריגה ממסגרת האשראי, על הבנק להבהיר מדוע סורב שיק מסוים.
אילו שיקולים הביאו לקבלת הערעור באותו מקרה?
בית המשפט התרשם מלקוח שהראה התנהלות אחראית כלפי הבנק וכלפי המוטבים בשיקים, ומכך שלא נטען כי שיקים נוספים שלו סורבו. במאזן האינטרסים נקבע כי הגבלת החשבון תגרום נזק רב יותר לכלכלת המשק, ואומצה פרשנות תכליתית של הוראות החוק.
מהן ההשלכות של הגבלת חשבון על עסק?
לפי המאמר, הגבלת חשבון עשויה להביא לקריסת עסק ולהסתבכות כלכלית שכמעט בלתי אפשרי להתמודד עמה. לכן ההתמודדות מתחילה עוד לפני כניסת ההגבלה לתוקף, בבחינת כל שיק שסורב ובאיתור עילה מבין אלה שמנה החוק.
ליווי אישי ודיסקרטי של משרד מלכא ושות' - מאז 2009. השאירו הודעה ונחזור אליכם בהקדם.
