הבעיות של חוק חדלות הפירעון או בשמו החדש החוק לשיקום כלכלי
המאמר מזהיר כי שילוב חוק חדלות הפירעון עם מאגר נתוני האשראי פוגע בחייבים שנים לאחר סיום ההליך. לפי הטענה, המאגר מאפשר לבנקים ולגופים פיננסיים להצדיק ריביות גבוהות וסירוב למשכנתא בטענת סיכון אשראי, ובכך מקשה על משוקמים כלכלית לפתוח עסק ודוחף לווים אל השוק האפור.
מאמר מקצועי מאת עו"ד פשיטת רגל.
במאמר הקודם התחלנו להראות את הבעיות ב"בשורה" החדשה להליך שיקום הכלכלי החדש שהחליף את הליכי פשיטת הרגל.
במאמר זה נראה לפניכם כיצד ייגרם לחייבים נזק בלתי הפיך בשנים שלאחר ניהול ההליך תוך כדי הפניה במקרה זה גם למאגר נתוני האשראי החדש שעלה בקול תרועה של הבנקים והמוסדות הפיננסיים רק בחודש אפריל השנה (דהיינו לפני כ-5 חודשים בלבד).
כאמור כבר במאמר שהעלנו והנוגע לבעיות של מאגר נתוני האשראי הבהרנו כי הנפגעים בטווח הארוך יהיו לא אחרים מאשר הציבור שבקושי סוגר את החודש, שכבות האוכלוסייה החלשות שנכון להיום משלמות את חובותיהם חרף הקושי והמחנק.
מאגר נתוני האשראי החדש יאפשר לבנקים ולחברות הפיננסיות להצדיק את העלאת הריבית לאותם אוכלוסיות בטענה של סיכון אשראי וכמובן בסירוב בקבלת משכנתא בריבית סבירה.
על-כן נשאלת השאלה מה יהיה גורלם של פושטי הרגל או "המשוקמים החדשים" אותם אזרחים צעירים לדוגמא ימצאו עצמם במשך שנים רבות לא רק שאינם זכאים למשכנתא אף בעתיד הדבר יהווה אישור לבנקים ו/או למוסדות הפיננסיים להעמיד לרשות אותם אנשים / זוגות צעירים משכנתא בריבית לא אטרקטיבית וזו בלשון המעטה.
כמו-כן כחברה אנחנו נייצר אנשים פחות יצרנים כלכלית. שוב דוגמא לכך היא כאשר אותו משוקם כלכלית ירצה להקים עסק סביר לוודאי שלא יצליח לממן את שאיפתו ודבר זה ייצר במהלך השנים הבאות הבדלי מעמדות מובהקים בין אזרחי המדינה.
ואף יעלים במרוצת השנים את מעמד הביניים. למעשה אנחנו נחרוץ גורלות לא רק של אותם חייבים גם של ילדיהם שיגדלו לתוך אותו סימון כלכלי.
הלכה למעשה שילוב הרפורמות/חוקים/נהלים החדשים יחד יובילו בסופו של יום כי הלחץ של הבנקים יגרום לבעלי עסקים, אנשי מעמד הביניים לחפש הלוואות גם במקומות פחות סימפתיים (שוק אפור).
ובכך למעשה המדינה תמצא את עצמה מגדילה דווקא את התחום אותו היא מנסה "לחסל" וסוגיות הללו יעמידו את הציבור הרחב מול עולם מסוכן שבמקום להוריד את הראש דווקא יגדל ויצמח לאורך השנים.
הבעיות של חוק חדלות הפירעון – סיכום המאמר:
לסיכום מאמר זה כהמשך מתוך סדרה של מאמרים הנוגעים לסוגיה זו.
ניתן להבין כי על אף הצורך בשינוי החקיקה רצוי כי טרם הצפת השוק בחוקים חדשים נכון היה לבחון את שילובם של החוקים יחדיו והנזק העתידי שעלול להיגרם למדינה.
שבכל עת גאה ביכולות הכלכליות שהושגו כאן במשך 70 שנה ושמהלך חסר אחריות זה עלול להוביל את כולנו עשרות שנים אחורה.
משרדנו מלווה לקוחות רבים הנמצאים בהליכי פשיטת רגל ובסוגיות משפטיות נוספות בתחום פשיטת רגל והוצל"פ.
אך אנו מספקים מענה וליווי משפטי ללקוחות מכל הארץ, מצפון ועד דרום.
להרחבה בתחום: עורך דין פשיטת רגל · ניהול חובות הסדר חוב חדלות פירעון
שאלות נפוצות
כיצד מאגר נתוני האשראי משפיע על מי שסיים הליך חדלות פירעון?
לפי המאמר, המאגר מאפשר לבנקים ולחברות הפיננסיות לזהות סיכון אשראי ולהעמיד אשראי בריבית גבוהה או לסרב לבקשות משכנתא. התוצאה היא שגם לאחר השיקום הכלכלי, מי שעבר את ההליך עלול להיתקל שנים ארוכות בתנאי אשראי נחותים ובקושי לממן רכישת דירה.
אילו אוכלוסיות נפגעות ביותר לפי המאמר?
המאמר מצביע על הציבור שמתקשה לסגור את החודש ועל שכבות האוכלוסייה החלשות, שמשלמות את חובותיהן חרף הקושי. לצידם נפגעים זוגות צעירים המבקשים משכנתא ובעלי עסקים ממעמד הביניים, שעלולים למצוא עצמם ללא מקורות מימון סבירים להקמת עסק.
מדוע המאמר טוען שהחוק עלול להגדיל את השוק האפור?
כאשר בנקים מקשים על מתן אשראי, בעלי עסקים ואנשי מעמד הביניים מחפשים מימון במקומות פחות מפוקחים. לפי המאמר, המדינה עלולה להגדיל בכך דווקא את התחום שהיא מבקשת לצמצם, ולחשוף את הציבור לסיכונים משמעותיים בשוק ההלוואות הלא מוסדר.
מה ההמלצה המרכזית העולה מהמאמר?
המאמר קורא לבחון את השפעתם המשולבת של חוקים ונהלים חדשים לפני החלתם, ולא להסתפק בבחינת כל חוק בנפרד. לטענתו, הצפת השוק ברפורמות ללא בדיקת הנזק העתידי עלולה לפגוע בהישגים הכלכליים שנצברו ולהחזיר את המשק שנים אחורה.
ליווי אישי ודיסקרטי של משרד מלכא ושות' - מאז 2009. השאירו הודעה ונחזור אליכם בהקדם.
