השלכות הגבלת חשבון בנק לעסקים בגין שיקים חוזרים והגשת בקשה לביטול ההגבלה
הגבלת חשבון בנק בגין שיקים חוזרים עלולה לשתק פעילות עסקית ואף להביא להפסקתה. הדרך לפעול היא הגשת בקשה לגריעת המחאות לצד בקשה לסעד זמני לעיכוב או לביטול ההגבלה, ובמקביל להקפיד שלא יחזרו המחאות נוספות במהלך ההליך, שכן אלה אינן נכללות בבקשה ובית המשפט בוחן את ההתנהלות מרגע הגשתה.
מאמר מקצועי מאת עו"ד בנקים.
בפתח הדברים נציין כי ההשפעה על הגבלת חשבון בנק בגין שיקים חוזרים עלולה לפגוע נואשות בפעילות העסקית ובמקרים מסוימים כפי שנוכחנו לראות אף להביא להפסקת הפעילות.
בעלי עסקים רבים חווים בשבועות האחרונים את זרועם של הבנקים שבמקרים רבים מחזירים שיקים למרות שקיימים פיקדונות המוחזקים ע"י הבנק ובמקרים אחרים מוחזרים שיקים על סכומים יחסית זעומים דבר שבסופו של יום פוגע בפעילות העסקית ומוביל לסימון אותם עסקים בפני גורמי האשראי השונים.
בחלק מהפניות למשרדנו נוכחנו אף לראות לא פעם כי הבנקים לאחר שהחזירו את ההמחאות פעלו לביטול מסגרות אשראי.
ואף בדרישה להגיע עם הבנק להסדר תשלום תוך כדי ריכוז כל המסגרות והאשראי לכדי "הלוואת הסדר"!
מה ששוכחים נציגי הבנק להזכיר באותו מעמד כי המידע בגין הלוואת ההסדר מועבר למאגרי נתוני האשראי וכן גם ל- BDI.
ובכך למעשה מאותו הרגע מופיע סימון על העסק שאף הוא יכול להוביל לסגירתו ולכדור שלג כלכלי שקשה לצאת ממנו.
איך פועלים נכון במקרה של הגבלת החשבון העסקי שלכם?
הדרך הנכונה לפעול במקרה זה היא פניה לבעל מקצוע (עורך דין בנקים) בניסיון למנוע את כניסת ההגבלה לתוקף באמצעות הגשת בקשה לגריעת המחאות וכן בבקשה נוספת לסעד זמני לעיכוב/ביטול הגבלת חשבון הבנק.
חשוב לציין כי על בעל העסק להבין כבר בתחילת הדרך שאחד התנאים שההליך יעבור בשלום תלוי בניהול החשבון מאותו הרגע ובמה אמורים הדברים?
על בעל העסק קיימת החובה לדאוג לכך שלא יחזרו עוד המחאות/שיקים בזמן ניהול ההליך ומדוע?
ההמחאות שיחזרו מכל סיבה שהיא אינן חלק מהבקשה לעיכוב ולסעד עיקרי שהוגשו ועל-כן לביהמ"ש אין סמכות לדון באותן המחאות.
כמו-כן במאמרים ובפסיקה הענפה בתחום, ביהמ"ש פעמים רבות בודק את דרך התנהלותו של בעל העסק מרגע הגשת הבקשה כאשר וככל שאותו עסק שילם את ההמחאות החוזרות.
וכן הראה כי בזמן ההליך התנהל כשורה ללא המחאות ו/או חיובים חוזרים נוטה ביהמ"ש לקחת זאת בחשבון.
כמובן שבכך לא תמה הבקשה!
בביטול הגבלה יש לחפש בין כל ההמחאות החוזרות טענות משפטיות ועובדתיות נוספות שיעניקו את האפשרות לביטול/גריעת המחאות ובכך לאפשר אף לשופטים המכובדים לבחון את הבקשה ברצינות המרבית תוך כדי מתן מענה והתחשבות בנסיבות של כל תיק ותיק.
מאמר זה בנושא השלכות הגבלת חשבון בנק לעסקים, נוצר לנוכח פניות מרובות למשרדנו ע"י בעלי עסקים והרצון להבהיר את הרעיון הכללי בגריעת המחאות והחשיבות בכך לצורך המשך ניהול עסק.
משרדנו מלווה לקוחות רבים הנמצאים בהליכים מול הבנקים ובסוגיות משפטיות נוספות בתחום הוצאה לפועל ודיני בנקאות.
אך אנו מספקים מענה וליווי משפטי ללקוחות מכל הארץ, מצפון ועד דרום.
שאלות נפוצות
מדוע חשוב להימנע מהמחאות חוזרות נוספות במהלך ההליך?
המחאות שחוזרות לאחר הגשת הבקשה אינן חלק ממנה, ולכן לבית המשפט אין סמכות לדון בהן. בנוסף, בית המשפט בוחן את התנהלות בעל העסק מרגע ההגשה, ונוטה להתחשב בעסק ששילם את ההמחאות החוזרות והתנהל ללא חיובים חוזרים נוספים לאורך ההליך.
מהי הלוואת הסדר ומה ההשלכה שלה?
לאחר החזרת המחאות בנקים נוהגים לבטל מסגרות אשראי ולדרוש ריכוז כלל המסגרות והאשראי להלוואת הסדר. לפי המאמר, המידע על הלוואת ההסדר מועבר למאגרי נתוני האשראי, וכך נוצר סימון על העסק שעלול להוביל לקשיים נוספים ולהידרדרות כלכלית.
מהי בקשה לגריעת המחאות?
זו בקשה להוציא המחאות מסוימות ממניין השיקים שסורבו, כדי למנוע את כניסת ההגבלה לתוקף. לצידה מוגשת בקשה לסעד זמני לעיכוב או לביטול ההגבלה. הבקשה נבנית על טענות משפטיות ועובדתיות ביחס לכל המחאה והמחאה, ולא על טענה כללית אחת.
האם בנק מחזיר שיקים גם כשקיימים פיקדונות בחשבון?
לפי המאמר, בעלי עסקים רבים נתקלו בהחזרת שיקים אף שהבנק מחזיק פיקדונות, ולעיתים בסכומים זעומים יחסית. התוצאה היא פגיעה בפעילות העסקית וסימון העסק מול גורמי האשראי השונים, ולכן חשוב לפעול במהירות לפני שההגבלה נכנסת לתוקף.
ליווי אישי ודיסקרטי של משרד מלכא ושות' - מאז 2009. השאירו הודעה ונחזור אליכם בהקדם.
