ביטול הגבלת חשבון בנק שלא הוטל
הגבלת חשבון בנק מסמנת בבנק ישראל גם את החשבון וגם את בעליו, ופוגעת באשראי, במשכנתה ובניהול העסק. הדרך לביטול מתחילה בפנייה לבנק לפי סעיף 9 לחוק שיקים ללא כיסוי לגריעת המחאות, וכשהבנק מסרב מוגש ערעור לבית המשפט בתוך אותם חמישה עשר ימים, בצירוף בקשה לעיכוב ההגבלה עד לדיון.
ביטול הגבלת חשבון בנק הינו מאמר בנושא דיני בנקאות.
הבנק הגביל לכם את החשבון? חזרו לכם 10 שיקים? פוחדים להופיע כלקוחות בעייתיים?
כמשרד עורכי דין שמלווה את תחום חדלות הפירעון הן בפשיטת רגל והן בהוצאה לפועל נחשפנו לעובדה כי במרבית מהמקרים קריסת העסק ו/או הניהול הכלכלי הפרטי של משקי הבית התחילו דווקא בהגבלת החשבון שגרר למעשה פגיעה חמורה באשראי ובניהול תקין של החשבון.
הגבלת חשבון הבנק לא מסמנת רק את החשבון כמוגבל, אלא גם את האדם, בעל החשבון, אשר מוגבל באופן אישי.
כך, בעל עסק או כל אדם פרטי עשויים להיות מסומנים בבנק ישראל דבר שמשליך על החיים הפרטיים וניהול העסק.
כאמור מצב נתון זה מביא לפגיעה חמורה בניהול השוטף הן של החיים הפרטיים והן של ניהול העסק, מדובר בפגיעה שעלולה בעתיד אף לפגוע באפשרות לקבלת משכנתא בתנאי אשראי טובים ו/או הלוואות מחב' האשראי ו/או הלוואות בנקים.
ביטול הגבלת חשבון בנק – הפעולות שיש לנקוט לצורך ביטול הגבלה:
מאחר ומרגע הודעת ההגבלה הזמן שעומד ללקוח היינו מועט ביותר מומלץ לא לבזבז זמן יקר ולפנות מידית לעורך דין הבקיא בתחום לצורך ביצוע הפעולות הבאות:
ראשית, על עו"ד בנקים לפנות לבנק לפי ס' 9 לחוק שיקים ללא כיסוי ולבקש בהתאם לטענות משפטיות ועובדתיות כאלה ואחרות מהבנק להפעיל את סמכותו ולהורות על ביטול חלק מההמחאות לבנק ישראל וכפועל יוצא מכך להסיר את ההגבלה מהחשבון.
טענות לדוגמא: נורמת עבודה של הבנק מול הלקוח, אשפוז קרבה ראשונה, מילואים ועוד מקרים שונים ומרובים.
למען הסר ספק לא מדובר ברשימה סגורה.
שנית, ובמידה והבנק מסרב לבטל את הגבלת החשבון ניתן להגיש ערעור עד תום 15 הימים שהתניתם לתשובה מהבנק!
שוב למען הסר ספק לא מדובר ב- 15 ימים נוספים למעשה בטווח הזמנים כפי שאתם נוכחים להבין מדובר במסגרת זמן מצומצמת.
ביטול הגבלת חשבון בנק – ערעור לבית המשפט:
נשאלת השאלה מהן העילות שגינן ניתן לפנות בערעור לביהמ"ש בבקשה לגריעת שיקים?
ס' 10 לחוק שיקים ללא כיסוי מונה את העילות כדלהלן:
(1) הבנק סירב לפרוע את השיק מחמת טעות;
(2) הבנק סירב לפרוע את השיק מחמת עיקול שהוטל על החשבון והתקיימו שנים אלה: השיק נמשך לפני שהבנק קיבל את הודעת העיקול ולא ניתן היה לפרעו במשך ששים הימים האמורים בסעיף 2א;
(3) ללקוח היה יסוד סביר להניח שהיתה חובה על הבנק לפרוע את השיק, אם בשל כך שהיתה יתרה מספקת בחשבון, או שהבנק היה חייב לפרעו מכוח הסכם אתו;
(4) נבצר מהלקוח לטפל בענייניו מחמת פגיעה, בו או ברכושו, בפעולת איבה, ובשל כך סורב השיק;
(5) הלקוח הוא תושב של שטח שהוכרזה לגביו שעת חירום כאמור בפסקאות (1) ו-(2) להגדרה "הכרזה על שעת חירום", ובין המועד שבו נמשך השיק ובין המועד שבו הוצג לפירעון חלה הרעה משמעותית בהכנסותיו של הלקוח עקב שעת החירום, ובשל כך סורב השיק.
אנו ממליצים לכם לקרוא מאמר נוסף וחשוב מאוד בתחום דיני בנקאות בנושא ביטול הגבלת חשבון הבנק.
חשוב להגיש בד בבד עם הערעור בקשה לעיכוב הגבלה:
ככל שקיים יסוד סביר להניח כי הנימוקים לערעור על ההגבלה והבקשה לצו מניעה מבוססים, יינתן צו לעיכובה עד לאחר הדיון. כל זאת בהתאם לס' 10(א) לחוק שיקים ללא כיסוי.
חשיבות בקבלת עיכוב ההגבלה בבנק - הדבר מאפשר לעורך הדין המתעסק בתחום לנקוט באפשרות של קיום משא ומתן שבסופו של יום יגובש כחלק מפס"ד ואשר יאפשר את ביטול ההגבלה והמשך פעילות חשבון הבנק.
ביטול הגבלת חשבון בנק – לסיכום הדברים:
כמו-כן במידה ומדובר באדם פרטי גם כאן הפסקת מתן אשראים על ידי הבנקים וחברות האשראי עלול להוביל למדרון תלול שסופו בהוצאה לפועל או בפשיטת רגל.
משרדנו מלווה לקוחות רבים הנמצאים בהליכים מגוונים מול הבנקים.
להרחבה בתחום: עורך דין בנקים · מהם השלבים לשיקום אשראי לאחר חדלות פירעון · טענות משפטיות לביטול ערבות
שאלות נפוצות
מהן העילות שבגללן ניתן לערער על סירוב שיק?
סעיף 10 לחוק שיקים ללא כיסוי מונה עילות אחדות: סירוב מחמת טעות של הבנק, סירוב מחמת עיקול כשהשיק נמשך לפני קבלת הודעת העיקול, יסוד סביר להניח שהייתה חובה על הבנק לפרוע, נבצרות עקב פעולת איבה, והרעה משמעותית בהכנסות בשעת חירום.
למה הגבלת חשבון פוגעת גם בבעל החשבון עצמו?
הגבלת החשבון אינה מסמנת רק את החשבון אלא גם את בעליו, המוגבל באופן אישי ומסומן בבנק ישראל. התוצאה היא פגיעה בניהול השוטף של העסק ושל החיים הפרטיים, ובהמשך גם באפשרות לקבל משכנתה בתנאי אשראי טובים או הלוואות. לכן הפגיעה חורגת הרבה מעבר לחשבון הבנק עצמו.
אילו טענות אפשר להעלות בפנייה לבנק לפי סעיף 9?
הרשימה אינה סגורה. בין הטענות הנפוצות: נורמת עבודה שהתגבשה בין הבנק ללקוח, אשפוז של קרוב מדרגה ראשונה ושירות מילואים. מטרת הפנייה היא שהבנק יפעיל את סמכותו, יורה על ביטול חלק מההמחאות מול בנק ישראל ויסיר את ההגבלה. הבחירה בטענה המתאימה נעשית לפי נסיבות התיק ולפי מסמכי החשבון.
מה נותנת בקשה לעיכוב ההגבלה שמוגשת עם הערעור?
לפי סעיף 10(א) לחוק, כאשר יש יסוד סביר להניח שנימוקי הערעור מבוססים יינתן צו לעיכוב ההגבלה עד לאחר הדיון. העיכוב מאפשר לנהל משא ומתן שיעוגן בסופו של דבר בפסק דין, ולהמשיך בינתיים לנהל את חשבון הבנק. בלי עיכוב כזה עלולה ההגבלה להיכנס לתוקף עוד לפני הדיון.
כמה זמן עומד ללקוח מרגע הודעת ההגבלה?
הזמן מועט ביותר. אם הבנק מסרב לבטל את ההגבלה, ניתן להגיש ערעור עד תום חמישה עשר הימים שהוקצו לתשובת הבנק, ואין מדובר בחמישה עשר ימים נוספים. לכן מומלץ לפנות מיד לעורך דין הבקיא בתחום ולא לבזבז זמן יקר. לכן כל יום שעובר מצמצם את האפשרויות העומדות ללקוח.
ליווי אישי ודיסקרטי של משרד מלכא ושות' - מאז 2009. השאירו הודעה ונחזור אליכם בהקדם.
