זכויות הערב מול הבנק
ערב שנתבע על ידי הבנק אינו חסר הגנות: חוק הערבות, תשכ״ז-1967 מאפשר הפטר במצב של שינוי בחיוב, כשהבנק גרם לאי-מילוי החוב או כשלא גילה לערב פרטים שהיה עליו לגלות, ולצד זאת חלה על הבנק חובת תום לב. מאחר שהתביעות מוגשות בסדר דין מקוצר, על הערב להגיש בקשת רשות להתגונן בצירוף תצהיר.
זכויות הערב מול הבנק היינו מאמר המציג בצורה פשוטה על דרכי התמודדות של ערבים כנגד תביעה של הבנקים.
משרדנו מייצג לא אחת אנשים החתומים כערבים לבני משפחותיהם והנאלצים להתמודד עם הגשת התביעה כנגדם ע"י בנק.
אם בשל היותם ערבים למשכנתה (הלוואה עם משכון דירה) ואם בשל היותם ערבים להלוואות.
חרף העובדה כי המדובר בתביעות המוגשות ע"י הבנק כנגד האזרח הקטן ניתן במצבים רבים לחסוך סכומים ניכרים ואף לעתים להיות מופטרים לחלוטין מן התביעה.
מאחר ומדובר בתחום בעל פסיקה ענפה אשר הדף צר מלהכיל אבקש להתמקד במס' נקודות עיקריות.
האחת, בהתאם לפסיקה ענפה ולחוקים בדיני בנקאות על הבנק לפעול בתום לב בכל פעולותיו במשך השנים, זאת בין היתר מאחר והערב, לא פחות מהלקוח, סומך על הבנק ונותן אמון בפעולותיו ובמצגיו.
זכויות הערב מול הבנק – הפרת תום לב:
במקרה של הפרת תום לב ניתן יהא לפטור ערב מערבותו.
השניה, חוק הערבות, תשכ"ז - 1967 (להלן: "חוק הערבות") קובע מס' הוראות עיקריות.
בין היתר: הפטרת ערב מערבותו במצב של שינוי בחיוב, הפטרת הערב מערבותו במצב שבו הבנק גרם לאי מילוי החוב (כך לדוגמא נציין, מתן הלוואה נוספת לבן המשפחה ללא ידיעת הערב).
הבחנה שבין ההגנות לערב יחיד ולערב מוגן והגדרתם, חובת הבנק לגלות לערב על היותו ערב יחיד ואו מוגן והפטרתו במצב שהבנק לא גילה את כל הפרטים אשר היה עליו לגלות לערב, מתן הודעה לערב במידה והחייב לא קיים את חיובו (לא עמד בתשלומי ההלוואה) והקטנת הנזק במצב שבו לא ניתנה הודעה כאמור לערב.
אשר על כן, מומלץ לבחון את תדפיסי החייב בבנק על מנת לעקוב אחר התנהלות הבנק לאורך השנים וכן לדרוש את מלוא המסמכים הרלבנטיים לעניין.
די אם נציין, כי במס' פס"ד פטר ביהמ"ש את הערבים מן הערבות מאחר והבנק לא פעל בהתאם להוראות חוק הערבות ו/או לא הודיע לערב על מצב ההלוואה של החייב.
לסיום המאמר ברצוני לציין, כי מאחר ומרבית התביעות כנגד ערבים מוגשות בהליך של סדר דין מקוצר.
כי אז על הערב לא קיימת הזכות להגיש כתב הגנה אלא עליו להגיש בקשת רשות להתגונן בצירוף תצהיר ואף להיחקר על תצהירו בביהמ"ש.
על כן קיימת חשיבות רבה להיוועץ עם מומלץ בתחום מיד עם היוודע דבר העניין וטרם ניהול שיחות עם הבנק, דבר שיכול לחסוך סכום ניכר מסך התביעה ובמקרים מסוימים אף לפטור את הערב מהערבות במלואה.
מחפשים עורך דין המתעסק בתחום דיני בנקאות לרבות הגנה על זכויות הערב מול הבנק ?
משרדנו מלווה לקוחות רבים הנמצאים בהליכים מגוונים בתביעות נגד בנקים לרבות זכויות ערבים מול הבנק.
מחפשים עורך דין דיני בנקאות ?
להרחבה בתחום: עורך דין בנקים · מהם השלבים לשיקום אשראי לאחר חדלות פירעון
שאלות נפוצות בנושא זכויות הערב מול הבנק
מתי ניתן לפטור ערב מערבותו כלפי הבנק?
חוק הערבות מונה כמה מצבים: שינוי בחיוב הנערב, מצב שבו הבנק גרם לאי-מילוי החוב, למשל מתן הלוואה נוספת לבן המשפחה ללא ידיעת הערב, אי-גילוי פרטים שהבנק היה חייב לגלות, ואי-מתן הודעה לערב על כך שהחייב לא עמד בתשלומים. כל אחת מהעילות נבחנת לפי מסמכי הבנק ולפי נסיבות החתימה.
האם ערב למשכנתה יכול להתגונן מפני תביעת הבנק?
כן. גם ערב למשכנתה, כלומר להלוואה עם משכון דירה, נהנה מהגנות חוק הערבות ומחובת תום הלב החלה על הבנק. חרף העובדה שמדובר בתביעה של בנק נגד האזרח, במצבים רבים ניתן לחסוך סכומים ניכרים ולעיתים אף להיות מופטר לחלוטין. היקף החיסכון נגזר מהתנהלות הבנק לאורך תקופת ההלוואה.
אילו מסמכים כדאי לדרוש מהבנק לפני ניהול ההגנה?
מומלץ לבחון את תדפיסי החייב בבנק כדי לעקוב אחר התנהלות הבנק לאורך השנים, וכן לדרוש את מלוא המסמכים הרלוונטיים לעניין. בדיקה כזו חושפת פעמים רבות אי-קיום של חובת הגילוי או של חובת ההודעה לערב. בדיקה מוקדמת של המסמכים מגבשת את קו ההגנה כבר בשלב הראשון.
מדוע ערב אינו מגיש כתב הגנה רגיל נגד הבנק?
מאחר שמרבית התביעות נגד ערבים מוגשות בהליך של סדר דין מקוצר, לא עומדת לערב הזכות להגיש כתב הגנה. עליו להגיש בקשת רשות להתגונן בצירוף תצהיר, ואף להיחקר על התצהיר בבית המשפט, ולכן חשוב להיוועץ במומלץ מוקדם ככל האפשר. התצהיר הוא אפוא מסמך ההגנה המרכזי בתיק מסוג זה.
האם כדאי לנהל שיחות עם הבנק לפני ייעוץ משפטי?
לא. המאמר מדגיש כי יש להיוועץ עם מומלץ בתחום מיד עם היוודע דבר התביעה וטרם ניהול שיחות עם הבנק. פנייה מוקדמת יכולה לחסוך סכום ניכר מסך התביעה, ובמקרים מסוימים אף לפטור את הערב מהערבות במלואה. כל אמירה מול הבנק עלולה לשמש בהמשך כראיה.
ליווי אישי ודיסקרטי של משרד מלכא ושות' - מאז 2009. השאירו הודעה ונחזור אליכם בהקדם.
